“套路贷”相关罪名及法律适用解析（下）

“套路贷”是一个通常说法，刑法上并没有这样一个罪名，和“碰瓷”比较相似，后者涉及交通肇事、敲诈勒索、诈骗、以危险方法危害公共安全罪等。“套路贷”涉及的罪名更加丰富，包括，诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼、虚假诉讼与诈骗罪的竞合等等。

从总体原则来说，定罪上从严。

涉及具体适用，可以从如下几方面来逐步分析：

（1）司法实践中，一般以被害人失去的财物认定。如B区检察院办理的瞿某某案，部分观点认定以瞿某某占有的95.2万元来认定，最终是以被害人失去的一套房子来认定，194万元。

（2）在“套路贷”犯罪数额的认定上，把握“套路贷”行为的犯罪本质，将其与民间借贷区别开来，从整体上对其予以否定性评价。

被告人在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义收取的费用，均纳入犯罪数额予以认定。

除了借款人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律保护，应当计入犯罪数额，不应当从犯罪数额中扣除。

（1）被害人失去的数额认定既遂，未失去仅被骗借条的，认定未遂。

（2）对于被申请诉前财产保全，查封、扣押、冻结的，只要没有被划转，认定未遂。

此外，对于法院一审判决败诉的但是还没执行的，如何认定既未遂以及对于已经进入执行程序的，还没执行的，如何认定既未遂，目前尚未形成统一意见，有待在接下来的司法实践中不断摸索总结。

（1）以从事套路贷为业的犯罪集团或犯罪团伙的证据。
包括：公司工商登记资料、股东情况、名片、公司的搜查及借条、借款协议、房屋租赁合同等书证的扣押。

（2）虚高借条。

（3）银行卡明细，特别是取现和转账的情况

（4）担保合同。

（5）平账的借条、担保合同等书证。

（6）民事诉讼的资料，一般要去法院档案室调取

（7）房屋被网签的证据。

（8）暴力讨债的证据，如喷油漆、至派出所报案、被害人身上的伤势、用于暴力讨债的相关工具。

（9）非法拘禁的证据如宾馆登记、宾馆的监控录像等。

（10）对于被害人所称柜台上取现或直接给现金给嫌疑人，柜台的监控录像。

（11）嫌疑人用于购买房屋的资金来源等等。

（12）手机通话记录，微信聊天记录等。手机机主姓名以及与嫌疑人的关系也要调取。如B区办理的瞿某某案，手机通话记录与钱进出被害人卡的时间高度吻合。

2．主观证据，列举如下：

（1）各犯罪嫌疑人对于犯罪集团、犯罪团伙成立、成员、投资入股、分成、工资等言语证据。

（2）犯罪集团、犯罪团伙内部人员的分工

（3）马仔对于套路贷“主观明知”方面的证据

（4）后平账对于前平账是套路贷“主观明知”方面的证据，反之亦然。

（5）多名被害人之间关于被骗的“同样套路”的印证。

（6）被害人对嫌疑人的辨认，要尽量详细，比如：带我去农业银行吴淞支行转账的张三。包括籍贯、口音、身形等方面的描述。

（7）要以被害人陈述为纲，各嫌疑人供述为内容，进行比对，固定具体犯罪事实方面的证据。

（8）关于诈骗、威胁、要胁等言词证据的固定。

（1）被害人的陈述一定要做得详细，特别是与上述实行行为的相关的细节证据，对于一些违背常理的要仔细询问原因。比如：对虚高的借条、翻倍的平账有没有提出异议，要有合理的解释。

（2）尽量争取马仔等从犯对主犯的指控。

（3）马仔出面提起民事诉讼的，要查清其经济状况，是自己出借的钱还是帮老板出面。